應收賬款質押貸款定義、優劣和申請條件

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發布時間:2019-03-19 20:01

  應收賬款質押貸款定義、優劣和申請條件

  名詞解釋:

  應收賬款質押貸款是指企業將其合法擁有的應收帳款收款權向銀行作還款保證,但銀行不承繼企業在該應收賬款項下的任何債務的短期融資。貸款期間,打折后的質押應收賬款不得低于貸款余額(貸款本金和利息合計)。當打折后的質押應收賬款在貸款期間內不足貸款余額時,企業應按銀行的要求以新的符合要求的應收賬款進行補充、置換。

  應收賬款質押貸款:定義、優劣和申請條件

  在市場經濟條件下,為了競爭和生存,很多的企業都將賒銷作為競爭的重要手段,這樣就形成了大量的應收賬款,使企業的利潤都停留在應收賬款狀態,妨礙了企業的正常生產經營和發展。針對這種情況,我們介紹一種可供小公司貸款的新方法——應收賬款質押貸款。現在我們從應收賬款質押貸款的定義,優缺點以及申請條件等方面來詳細闡述一下。

  一、應收賬款質押貸款定義

  應收賬款質押貸款是指生產型企業以其銷售形成的應收賬款作為質押,向銀行申請的授信,即銀行應供應商要求,以貸款方式承購供應商的應收賬款,并由供應商以書面形式通知買方債權轉移后,銀行負責應收賬款管理和債權回收。

  這里所說的應收賬款,是指因對外銷售產品、材料、供應勞務及其他原因,應向購貨單位或接受勞務的單位及其他單位收取的款項,包括應收銷售款、其他應收款、應收票據等。用于質押的應收賬款還必須滿足一定的條件,比如應收賬款項下的產品已發出并由購買方驗收合格;購買方(應收賬款付款方)資金實力較強,無不良信用記錄;付款方確認應收賬款的具體金額并承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定賬戶付款;應收賬款的到期日早于借款合同規定的還款日等。

  二、應收賬款質押貸款優缺點

  具體地說,應收賬款貸款是企業將其應收賬款按照約定條件轉讓給商業銀行而提前獲得款項的一種貸款活動。應收賬款貸款特別適合為大型企業提供配套產品或服務的小公司。此種貸款方式一般可使企業獲得應收賬款50%~80%甚至更多的貸款。公司利用應收賬款貸款方式籌資成本低,可以彌補公司貨幣資金的不足,加快應收賬款的回收,加速公司的資產變現,提高公司的盈利水平。

  申請應收賬款質押貸款的公司所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發貨單、收貨單、付款方的確認與承諾書等。其他所需資料與一般流動資金貸款相同。

  應收賬款貸款的最大缺點可能是其成本太高,通常比基本利率高2%或3%。另外,如果發票很多,面額又都很小,就使得這種方法顯得非常麻煩。不過,隨著電腦科技的迅速發展,加快了發票處理的速度的同時也迅速降低了成本,并且,通過互聯網了解客戶的信用狀況變得更加簡單,在這種情況下,應收賬款貸款必然越來越受到小公司老板的青睞。

  三、應收賬款貸款申請條件流程以及期限和費率

  1、申請條件

  ①具備一般流動資金貸款申請人的基本條件;

  ②公司經營管理規范,財務制度健全,現金流量充足,有較強的回購和償債能力;

  ③公司發展前景良好,產品銷售渠道暢通且銷售量穩定增長,產品品牌效應突出,在市場中處于領先或主流地位;

  ④申請人與買方已形成長期穩定的貿易伙伴關系,以往的貿易往來正常;

  ⑤申請人應收賬款的期限、地區、客戶結構合理;

  ⑥業務銀行規定的其他條件。

  2、貸款申請流程

  ①公司向業務銀行提出應收賬款貸款的書面申請并提交基本資料和應收賬款的有關材料;

  ②銀行對公司和買方進行調查和審查;

  ③銀行與公司簽訂應收賬款貸款協議,進行債權轉移確認;

  ④銀行向公司發放貸款款項,收取相關費用;

  ⑤銀行管理應收賬款帳戶,并進行應收賬款的回收。

  3、期限金額及費率

  ①應收賬款貸款期限原則上不超過12個月,最長不超過18個月(含1~6個月的寬限期);

  ②融資金額根據應收賬款的質量、結構和期限按~定的預付比率確定,一般不超過應收賬款凈值的80%;

  ③應收賬款貸款除了按人民銀行規定收取貸款利息外,還將在辦理業務時收取手續費,費率的高低取決于交易性質、金額、貸款風險和服務內容等。來源:平安銀行-貸款常識

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